Что такое банк?

Банк — финансовое учреждение, которое хранит и инвестирует деньги физических и юридических лиц и корпораций, а также предлагает широкий спектр услуг, включая кредитование, ведение расчётных счетов, валютные операции и другое. Банки играют ключевую роль в экономике любой страны.

Виды банковских учреждений

Банки можно классифицировать по разным признакам в зависимости от их функций, структуры и услуг.

Виды банков по функциям

Коммерческие банки

Обеспечивают большой спектр финансовых услуг для частных и корпоративных клиентов, включая выдачу кредитов, приём вкладов и обмен валют.

Инвестиционные банки

Помогают компаниям в привлечении капитала, организуют выпуск акций и облигаций, занимаются слияниями и поглощениями.

Сберегательные банки

Принимают сбережения населения. Сосредоточены на обслуживании отдельных вкладчиков, предоставляют вклады и ипотеку.

Развития и инфраструктуры

Созданы для финансирования основных проектов, направленных на экономическое развитие.

Виды банков по размеру и масштабу деятельности

Местные банки

Оперируют на уровне конкретного региона или города.

Национальные банки

Оперируют на территории всей страны.

Транснациональные или международные банки

Имеют филиалы и дочерние структуры в разных странах мира.

Виды банков по степени специализации

Универсальные банки

Оказывают широкий спектр финансовых услуг.

Специализированные банки

Ориентированы на конкретные услуги или сектора экономики: ипотечные банки, автокредитные банки, внешнеэкономические банки.

Центробанк

Центральный банк (ЦБ) — главное финансовое учреждение страны, которое выступает как регулятор и надзорный орган финансовой системы. Основные функции Центробанка включают управление национальной валютой, контроль над денежной массой и установление ключевых процентных ставок.

Основные функции Центробанка:

монетарная политика: Центробанк регулирует денежное предложение страны и процентные ставки для поддержания стабильности цен и экономического роста;
финансовый надзор: регулятор наблюдает за деятельностью коммерческих и государственных банков и других финансовых учреждений, чтобы обеспечить их устойчивость и соблюдение законодательства;
управление резервами: ЦБ управляет валютными резервами страны, обеспечивает стабильность национальной валюты.
банк для банков: Центробанк выполняет роль кредитора последней инстанции, который поддерживает ликвидность банков.

Взаимодействие бизнеса с банком

Открытие банковского счёта

Открытие корпоративного счёта позволяет организации получить доступ к кредитам и инвестициям, а также упрощает управление финансами.

Открытие банковского счёта

Производится первичная запись о получении ТМЦ, определение их стоимости и категории.

Услуги кредитования

Банки предлагают различные формы кредитования для бизнеса, включая краткосрочные и долгосрочные кредиты, оборотные займы и микрокредиты. Это помогает компаниям покрывать текущие расходы или инвестировать в развитие.

Иные услуги

1. Ведение счетов и операций

Банки предоставляют услуги по управлению денежными потоками, включая приём и отправку платежей, ведение корпоративных счетов.

2. Инвестиционные услуги

Банки могут помочь компаниям инвестировать свободные средства для получения дохода.

3. Консалтинговые услуги

Банки предоставляют консультации по вопросам управления рисками, планирования бюджета и организации внутреннего аудита.

Примеры взаимодействия бизнеса с банком

Кредитование производственной компании

Производственной компании PromCom необходимо обновить оборудование, однако свободных средств нет. Компания обратилась в банк и получила долгосрочный кредит на приобретение необходимых станков.

Инвестиции компании

Закупка нового оборудования позволила увеличить обороты, и у PromCom появились свободные денежные средства. Предприятие закрыло кредит и обратилось в банк для размещения средств на депозит или инвестирования в ценные бумаги. Благодаря этому компании удалось получить дополнительный доход.

Банк и бизнес

Банк — неотъемлемый элемент экономики, который играет важную роль в развитии бизнеса. Успешное взаимодействие с финансовой организацией позволяет физическим и юридическим лицам эффективно управлять своими средствами и расширять возможности для развития.

Все статьи

Читать в блоге «Финансиста»

13.09.2024

Топ-10 материалов про кредитование бизнеса

06.09.2024

Что такое дашборды, какие они бывают и как их строить

04.09.2024

Что такое ERP-система и как она повышает производительность бизнеса

На главную

Умный помощник для вашего бизнеса

Финансист — сервис управленческой отчётности, который помогает быстро принимать управленческие решения и влиять на рентабельность бизнеса.