Что такое процентная ставка?

Процентная ставка — сумма, которую взимает кредитор за использование денежных средств. Она выражается в процентах от общего капитала и обычно рассчитывается на годовой основе.

Каждый банк самостоятельно устанавливает процентную ставку. Они ориентируются на ключевую ставку — минимальный процент, под который банки могут взять денежные средства у Центробанка.

Какие факторы влияют на процентную ставку?

Ключевая ставка. Если ключевая ставка повышается, то ставки по вкладам и кредитам тоже растут.
Сумма. Чем больше сумма кредита или вклада, тем выше процентная ставка.
Срок. Чем больше срок займа по кредиту или вкладу, тем выше процент.
Инфляция. При повышении уровня инфляции процентная ставка также увеличивается.

Какой бывает процентная ставка?

Фиксированная. Такая ставка остаётся неизменной на протяжении всего срока кредита или депозита. Этот тип ставки обеспечивает стабильность и предсказуемость — заёмщики и вкладчики точно знают, сколько они заплатят или получат в течение срока действия кредита или депозита.
Переменная. Переменные процентные ставки могут меняться со временем в зависимости от рыночных условий или других факторов. Этот тип ставки обычно привязан к ключевой ставке. Заёмщики и вкладчики сталкиваются с большей неопределенностью и риском, поскольку их платежи или доходы могут колебаться со временем.
Реальная. Процентная ставка, которая меняется с учетом инфляции.
Номинальная. Процентная ставка, в которой не учитывается инфляция.
Антисипативная. Процент от суммы кредита считают от конечной суммы долга. Он выплачивается в момент предоставления кредита или в момент, когда заёмщик использует деньги — например, ежемесячно.
Декурсивная. Процент от суммы займа банк выплачивают в конце необходимого периода вместе с основной суммой.

Простой и сложный процент: что это?

Вклады и кредиты могут быть одинаковыми по сумме, процентной ставке и сроку погашения, но разному накопленному проценту. Дело в способе расчёта — простом или сложном.

Простой процент начисляется только на исходный капитал без учёта уже накопленного процента. Его считают следующим образом:

Процентный доход = Первоначальный взнос * Годовая ставка * Срок вклада

Сложный процент начисляется на исходный капитал и накопленный до этого процент. Его рассчитывают так:

Процентный доход = Сумма в конце срока − Первоначальный взнос

Чтобы посчитать сумму в конце срока, нужно произвести следующие действия:

Сумма в конце срока = Первоначальный взнос * (1 + Ставка / 100)^{количество периодов}

Все статьи

Читать в блоге «Финансиста»

13.09.2024

Топ-10 материалов про кредитование бизнеса

06.09.2024

Что такое дашборды, какие они бывают и как их строить

04.09.2024

Что такое ERP-система и как она повышает производительность бизнеса

На главную

Умный помощник для вашего бизнеса

Финансист — сервис управленческой отчётности, который помогает быстро принимать управленческие решения и влиять на рентабельность бизнеса.