Что такое процентная ставка?
Процентная ставка — сумма, которую взимает кредитор за использование денежных средств. Она выражается в процентах от общего капитала и обычно рассчитывается на годовой основе.

Каждый банк самостоятельно устанавливает процентную ставку. Ориентируются банки на ключевую ставку — минимальный процент, под который банки могут взять денежные средства у Центробанка.






Какие факторы влияют на процентную ставку?

  • Ключевая ставка. Если ключевая ставка повышается, то ставки по вкладам и кредитам тоже растут.

  • Сумма. Чем больше сумма кредита или вклада, тем выше процентная ставка.

  • Срок. Чем больше срок займа по кредиту или вкладу, тем выше процент.

  • Инфляция. При росте инфляции также увеличиваются.

Какой бывает процентная ставка?

    • Фиксированная. Такая ставка остаётся неизменной на протяжении всего срока кредита или депозита. Этот тип ставки обеспечивает стабильность и предсказуемость — заёмщики и вкладчики точно знают, сколько они заплатят или получат в течение срока действия кредита или депозита.

    • Переменная. Переменные процентные ставки могут меняться со временем в зависимости от рыночных условий или других факторов. Этот тип ставки обычно привязан к ключевой ставке. Заёмщики и вкладчики сталкиваются с большей неопределенностью и риском, поскольку их платежи или доходы могут колебаться со временем.

    • Реальная. Процентная ставка, которая меняется с учетом инфляции.

    • Номинальная. Процентная ставка, в которой не учитывается инфляция.

    • Антисипативная. Процент от суммы кредита считают от конечной суммы долга. Он выплачивается в момент предоставления кредита или в момент, когда заёмщик использует деньги — например, ежемесячно.
    • Декурсивная. Процент от суммы займа банк выплачивает в конце необходимого периода вместе с основной суммой.

    Простой и сложный процент: что это?

    Вклады и кредиты могут быть одинаковыми по сумме, процентной ставке и сроку погашения, но разному накопленному проценту. Дело в способе расчёта — простом или сложном.


    Простой процент начисляется только на исходный капитал без учёта уже накопленного процента. Он считает следующим образом:


    Процентный доход = Первоначальный взнос * Годовая ставка * Срок вклада


    Сложный процент начисляется на исходный капитал и накопленный до этого процент.

    Его рассчитывают так:


    Процентный доход = Сумма в конце срока − Первоначальный взнос


    Чтобы посчитать сумму в конце срока, нужно произвести следующие действия:


    Сумма в конце срока = Первоначальный взнос * (1 + Ставка / 100)количество периодов




    Умный помощник для вашего бизнеса
    Финансист — сервис управленческой отчётности, который помогает быстро принимать управленческие решения и влиять на рентабельность бизнеса.