13 готовых решений: что сделать, чтобы закрыть разрыв в ближайшие недели, и как перестроить работу с деньгами, чтобы он не повторялся.
Пришлём на почту ссылку на PDF, без спама
Отметьте, что про вас
Отметьте пункты, чтобы понять, с чего начать
Разобраться, почему в ОПиУ прибыль есть, но компании не хватает денег на обязательства. Чек-лист поможет задать правила, которые защищают ликвидность: политика вывода дивидендов, резервный фонд, приоритизация инвестиционных проектов.
Инструменты, чтобы закрыть текущий кассовый разрыв: кредит, овердрафт, факторинг, реструктуризация кредиторской задолженности. Чек-лист позволит навести порядок, чтобы перейти от экстренных мер к планированию денежного потока.
Регламенты работы с дебиторской задолженностью и KPI на сбор оплат, которые сокращают отсрочки клиентов и ускоряют оборачиваемость оборотных средств.
Если кассовые разрывы случаются редко, начните с краткосрочных мер. Если повторяются каждый месяц — с долгосрочных.
Где быстро найти деньги на зарплату, налоги и поставщиков и какими инструментами нельзя пользоваться постоянно.
Какие правила и инструменты помогают видеть дефицит денег заранее и защищают ликвидность компании.
Дефицит денег возникает в двух ситуациях. Разовый — из-за единичного сбоя в поступлениях. Системный — когда расходы регулярно опережают поступления. От ситуации зависит, какие меры понадобятся.
Если кассовый разрыв уже наступил или ожидается в ближайшие недели, выберите краткосрочную меру под его сумму и срок. Чем раньше вы выявите разрыв, тем выгоднее будут условия кредита или овердрафта. Если разрыва нет, переходите к третьему шагу.
Внедрите платёжный календарь, регламенты работы с дебиторской и кредиторской задолженностью, дивидендную политику и сформируйте финансовый резерв. Тогда нехватку ликвидности будет видно заранее.
Бизнесу нужно выстроить работу с будущими платежами и остатками, чтобы контролировать кассовые разрывы. Лучшим решением является внедрение платёжного календаря, который заранее показывает дефицит денег. В «Финансисте» календарь строится на данных из банков и 1С, а прогноз остатков формируется автоматически.
План поступлений и выплат, прогноз остатков и кассовых разрывов, данные из 1С и банков.
Директор по продукту и сооснователь сервиса «Финансист»
20+ проектов автоматизации отчётности в компаниях с оборотом от 10 млрд
Финансовый аналитик сервиса «Финансист»
Преподаватель по макроэкономике, опыт внедрения управленческого учёта в компаниях до 8 млрд рублей
Директор по развитию компании «Финансист»
Действующий спикер в СПбГЭУ. Эксперт в сферах строительство и производство
Отправим PDF с чек-листом на почту. Определите, разовый у вас кассовый разрыв или системный, подберите краткосрочные меры, чтобы закрыть текущий дефицит, и долгосрочные, чтобы выстроить работу с платежами и остатками.
Кассовый разрыв — это ситуация, когда денег на счетах не хватает, чтобы вовремя оплатить зарплату, налоги и поставщиков. Он возникает и у прибыльной компании, если поступления от клиентов приходят позже плановых платежей.
Краткосрочные меры — кредит, овердрафт, сокращение расходов, факторинг — помогают быстро закрыть текущий дефицит денег. Долгосрочные решения выстраивают работу с финансами: платёжный календарь, регламенты по дебиторской и кредиторской задолженности, дивидендная политика.
Системный кассовый разрыв обычно связан с низкой рентабельностью, а также с тем, что в компании нет финансового планирования и управленческого учёта.
Ведите платёжный календарь — график поступлений и платежей с остатками на каждый день. Он показывает дефицит денег за несколько недель, и у компании остаётся время договориться об отсрочке или подобрать финансирование на выгодных условиях.
Единого норматива нет. По распространённой оценке, финансовый резерв должен покрывать расходы компании за три месяца.
Когда платежей, счетов и юрлиц становится много, ручное обновление таблиц отстаёт от реальной ситуации. Для небольшого объёма подойдёт бесплатный шаблон ДДС. В платёжном календаре «Финансиста» данные из 1С и банков загружаются автоматически, сервис строит прогноз остатков и заранее показывает будущие кассовые разрывы.