Как бизнесу получить кредит?

24.08.2023

Николай Пилецкий

Директор Московского областного фонда микрофинансирования

Отвечает:

Владельцу бизнеса кредит может потребоваться по разным причинам: инвестиции в оборудование, расширение, покрытие краткосрочной задолженности. Но не всегда банк готов одобрить займ. Решение зависит от многих причин.

1. Кредитоспособность юридического лица

Прежде чем одобрить кредит, банк проверяет свои риски. Для оценки кредитоспособности применяют три способа:

скоринг — автоматизированный метод, при котором потенциальному заёмщику выставляют баллы на основе доходов и поведенческих паттернов;
аналитическая оценка — способ, который подразумевает оценку ликвидности, рентабельности, степени автономности и оборачиваемости активов предприятия;

смешанный способ — метод, который объединяет скоринг для первичной характеристики и аналитическую оценку для подробного изучения бизнеса.

2. Залог и поручительство

Обеспечение кредита важно для банка, поскольку платёжеспособность предприятия может снизиться. Это гарантия, что в этом случае банк всё равно сможет вернуть свои средства и проценты. Обеспечение может быть имущественным и неимущественным.

В качестве имущественного обеспечения могут выступать квартиры, земельные участки, автомобили, оборудование и товарно-материальные запасы. Всё это можно предоставить банку в качестве залога.

К неимущественному обеспечению относится поручительство. Если юридическое лицо не сможет вернуть долг, обязательство по возврату средств перейдёт к поручителю. Им может быть другая компания или гарантийный фонд.

3. Наличие красных флажков

Есть факторы, которые могут помешать получить займ. К ним относятся отрицательная кредитная история, наличие текущих исполнительных производств и роли ответчика в судебных разбирательствах. Также кредит вряд ли одобрят компаниям моложе двух лет и тем, кто терпит убытки два года подряд.

Анастасия Просвирнина

Редактор «Финансиста»

Григорий Усанов

Главный редактор «Финансиста»

Подпишитесь на наш Telegram-канал!

Подписаться на Telegram

Рассказываем о важных материалах про корпоративные финансы и делимся полезными подборками

Хотите узнать, насколько эффективен ваш бизнес?
Обратитесь в сервис «Финансист» и получите прозрачную и удобную отчётность →

Попробовать бесплатно

Что ещё почитать?

Error get alias